天天消息！不妨让公积金承载更多保障功能
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原标题：不妨让公积金承载更多保障功能
进入10月份，又有多地发布关于下调首套个人住房公积金贷款利率的通知。据《证券日报》记者不完全统计，截至目前，年内已有超30个城市发布了下调首套个人住房公积金贷款利率的政策。易居研究院智库中心研究总监严跃进对《证券日报》记者表示，从各地的政策内容来看，包括下调公积金贷款利率、提高公积金贷款额度、“一人购房全家帮”等，客观上有助于进一步增强公积金贷款的吸引力，同时也有助于提振第四季度楼市行情。（10月17日央广网）
不可否认，住房公积金管理条例已颁布实施了10多年，在惠及广大购房者的同时，仍存在缴存制度不完善、城市之间资金无法融通、资金提取使用和保值增值渠道偏窄、管理效率和服务水平不高等诸多问题。基于此，2016年新修订的住房公积金管理条例，放宽了公积金的提取条件，如职工自住住房租金、自住住房物业费等，可以使用公积金支付。特别是，超30个城市出台下调公积金贷款利率、提高公积金贷款额度、“一人购房全家帮”等激励政策，显然在全国具有导向意义。
统计数据显示，全国实际缴存公积金职工1.06亿人，缴存总额6.47万亿元，缴存余额3.27万亿元。按照这一数据，全国住房公积金的使用率约为50%左右，有一半住房公积金处于闲置未使用状态，有钱却贷不出去。而对于很多中低收入职工来说，由于个人账户缴存余额偏低，很难达到公积金的放贷门槛；即便有资格申请，所获贷款额度也有限。可见，现行公积金制度，存在“劫贫济富”之嫌，不仅背离了“保障性”“福利性”和“互助性”，而且形成了新的社会不公。
如此语境下，下调公积金贷款利率、提高公积金贷款额度、“一人购房全家帮”等，显然是一种纠偏之举。比如，“一人购房全家帮”，即公积金“家庭共济”，将会激活公积金个人账户，有效解决中低收入职工住房难问题。从法律层面分析，法律是最低限度的道德，公积金“家庭共济”，完全符合基本的伦理秩序。同时，从公积金制度本身来看，也许有人认为，实行“一人购房全家帮”政策，侵占了职工共有的公积金基金，其实不然。事实上，有住房的人，帮助没住房的人，本来就是建立公积金制度的初衷。再者，公积金个人账户在家庭成员之间协调使用，非但没有侵占职工共有的公积金基金，还可减少账户积余，大大提高个人账户的保障功能。
事实上，在此基础上，还可以让公积金承载更多保障功能。应加快修订和实施《住房公积金管理条例》，推进公积金制度改革和管理，消除“劫贫济富”等社会不公。首先，应严格控制公积金缴存上限，提高下限，以此不断缩小行业间差距；同时，降低公积金提取和贷款的门槛，提高使用率并适度扩大适用范围，除了实行公积金“家庭共济”，还可以用于养老、买房、租房、医疗，甚至可以用于教育投资等，让公积金发挥更多作用，真正惠及广大中低收入人群。更重要的是，可采纳专家建议，重新思考住房公积金管理中心的定位，把各地分散的住房公积金管理中心，集中改为政策性的国有住房银行，纳入国家统一的金融监管体系。（张西流）
