深入参与企业跨境贸易投资 银行助推人民币国际化
自2009年7月跨境贸易人民币结算试点启动以来，人民币跨境使用程度不断提高。
“有序推进人民币国际化”是党的二十大报告中提出的要求。2023年全国两会期间，《政府工作报告》中也提到“保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”。
中国银行交易银行部总经理王晓认为，近年来，人民币国际化从探索和累积经验的稳慎阶段步入了制度设计与行动的有序推进新阶段，反映出人民币国际化的前景向好、市场需求进一步提升。金融机构作为企业开展跨境贸易的重要一环，可以在推动跨境贸易资金便利化、加大外贸新业态企业支持力度、促进大宗商品领域计价结算和融资发展方面等方面有所作为。
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为外贸新业态提供便利
经过十余年的发展，人民币的国际货币地位正在逐步提升。3月初，中国人民银行副行长潘功胜给出的一组数据显示，人民币在国际货币基金组织特别提款权(SDR)的权重排名为第三，全世界有80多个国家和经济体将人民币纳入储备货币，位列全球第五大主要储备货币。
“人民币跨境使用在节省汇兑成本、规避汇率风险方面的优势得到越来越多市场主体的认可，伴随着人民币跨境使用的便利性不断提升，人民币跨境使用需求将保持快速增长态势。”以中国银行的实践为例，王晓表示，由于我国持续扩大货物贸易、服务贸易、直接投资等基础跨境人民币结算服务覆盖面，2023年，该行全年为境内外市场主体提供跨境人民币结算服务不低于30万亿元。
谈及下一步发展的方向，潘功胜建议，要聚焦贸易投资便利化。商务部和中国人民银行此前亦发布了《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知》，鼓励银行机构进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用。
在此方面，金融机构已经开始发力。以中行为例，在3月初，该行已经制定了《中国银行支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化行动方案》(以下简称“《行动方案》”)，并提出了加大外贸新业态企业支持力度、促进大宗商品领域计价结算和融资发展、提供重点发展与合作区域人民币国际化服务等十方面的行动内容。
值得一提的是，2022年，中国外贸进出口规模再创历史新高，跨境电商表现极为亮眼。商务部数据显示，2022年，我国跨境电商进出口额达到2.11万亿元，增长9.8%。以跨境贸易为代表的外贸新业态也是《行动方案》关注的重点。
王晓介绍称，为响应国家“稳外贸”的要求，中行加强了顶层设计，并对跨境贸易的新兴业态服务方案予以重视。“从2022年的数据看，我们的外贸新业态跨境人民币结算的增速约80%，远比外贸新业态本身的增长速度要高。”
要更好地支持外贸新业态，王晓认为，中行的经验是要根据外贸新业态的不同需求特点，来定制金融服务。王晓举例道，对于跨境电商而言，其主要需求是收费的安全性、快速性以及成本要可控。“此前，跨境电商在海外的电商平台实现销售以后，有可能会通过一些不知名的第三方支付实现回款，但回款的安全性可能并没有保证，且手续费非常贵。针对跨境电商和支付机构的跨境收付款需求，我们设计推出了中银跨境e商通支付产品。2021年，我们已经打通了中银跨境e商通的出口方向，2022年获得了超2000亿元的交易量；今年，我们预计通过中行跨境易商通进行出口收汇的跨境电商交易规模将达到3500亿元以上。”
强化央企、国企支持力度
在今年两会期间，多位代表建议，提升央企、国企在跨境贸易中人民币的使用比例。
全国人大代表、中国人民银行上海总部副主任、上海分行行长金鹏辉在两会期间指出，央企、国企在我国对外贸易投资中占据重要位置，对外贸易体量大，在结算币种选择上具有话语权优势，可在扩大贸易项下人民币使用方面发挥重要作用。但由于存在长期美元结算的路径依赖、内部财务流程调整“菜单成本”较高等原因，央企、国企使用人民币的积极性还有待进一步提高。
全国人大代表、中国人民银行合肥中心支行行长马骏亦指出，央企、国企跨境使用人民币的水平与其在国民经济中的体量不匹配，央企在全国人民币跨境收付总额中占比不高，低于其在国民经济中的体量和地位。
中行交易银行部副总经理刘云飞介绍称，央企、国企在积极推动人民币国际化方面需要强有力的金融支持。中国是全球大宗商品的主要消费国和进口国，而央企、国企正是大宗商品进口的主力军，有望进一步扩大跨境人民币使用。
在上述中行的《行动方案》中亦提到，要“促进大宗商品领域计价结算和融资发展。在新加坡、伦敦等全球大宗商品贸易中心，推动央企、国企、大宗商品贸易、工程承包等企业上游使用人民币计价结算和融资”。
谈及作为金融机构应如何支持央企、国企扩大人民币的跨境使用，王晓认为，首先是要深入调研企业需求，针对央企、国企金融需求的痛点、难点加大金融支持。王晓举例说，针对央企加强司库建设和优化资金摆布需求，该行加快了产品数字化升级和推广，推动跨境资金池、CIPS标准收发器、SWIFT直连等产品，满足企业资金管理需求。
其次，王晓认为要在“便利化”方面下功夫。“目前在国际贸易结算中，不到10%是通过传统的信用证托收方式，90%以上是用汇款，因此汇款的高效、合规处理十分重要。为推动跨境汇款全流程再造，2022年初中行便推出了‘中银跨境汇款直通车’汇入汇款直入账服务，实现秒级自动入账，全年直入账签约客户数超过4万户，直入账金额近千亿美元。”
另外，王晓认为，还要持续完善基础服务，为包括央企和国企在内的各类企业使用人民币营造良好市场环境。
（文章来源：中国经营网）
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